ข้อมูลทั่วไป
ชื่อหนังสือ : Money Summary: สรุปเรื่องเงินให้เข้าใจง่ายใน 1 เล่ม
ชื่อผู้แต่ง : จักรพงษ์ เมษพันธุ์ (The Money Coach) และ วิฑูรย์ สูงกิจบูลย์ (เซนเซแป๊ะ)
สำนักพิมพ์ : I AM THE BEST
ปีที่พิมพ์ : 2563
จำนวนหน้า : 240 หน้า
หมวดหนังสือ : การเงินส่วนบุคคล
สารบัญ
หนังสือแบ่งออกเป็น 40 บท ครอบคลุมความรู้ทางการเงินหลัก ๆ ดังนี้:
- ความรู้ครั้งเดียวใช้ได้ตลอดกาล
- เก่งงานไม่พอต้องเก่งเงินด้วย
- สิ่งสำคัญกว่าเงิน
- 4 เป้าหมายทางการเงินพื้นฐานที่ควรรู้
- การเงินของคุณสุขภาพดีแค่ไหน
- 3 คุณสมบัติของคนสำเร็จทางการเงิน
- หลักความมั่งคั่งทางการเงิน
- 9 กฎทองของความมั่งคั่ง
- สมการของการสร้างรายได้
- เงิน 4 ด้านของพ่อรวย (ที่ถูกต้อง)
- และอื่น ๆ อีกมากมาย
สรุปข้อคิดจากหนังสือ
หนังสือเล่มนี้เป็นการรวบรวมและสรุปความรู้ทางการเงินที่จำเป็นในชีวิตประจำวัน จากประสบการณ์ของ “The Money Coach” คุณจักรพงษ์ เมษพันธุ์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล ในรูปแบบที่เข้าใจง่ายผ่านการสรุปของ “เซนเซแป๊ะ” คุณวิฑูรย์ สูงกิจบูลย์ เจ้าของเพจสรุปให้ โดยเน้นการนำเสนอในรูปแบบกระชับ ตรงประเด็น มีภาพประกอบสวยงาม อ่านเข้าใจง่าย เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นเรียนรู้เรื่องการเงิน
1. เสาหลัก 3 ประการในการจัดการการเงิน
หนังสือเริ่มต้นด้วยการวางรากฐานความคิดว่า การจัดการการเงินที่ดีต้องมีเสาหลัก 3 ประการ คือ:
- ทุกจังหวะของชีวิตต้องไม่ขาดสภาพคล่อง – ต้องวางแผนให้มีเงินพอใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
- ในวันที่อะไรยังดี ๆ ก็ให้รู้จักเตรียมพร้อมรับมือกับเรื่องร้าย ๆ – การบริหารความเสี่ยงในชีวิต
- ใช้ชีวิตอย่างมีความสุข ค่อย ๆ สะสมความมั่งคั่งตามความรู้และจิตใจของตัวเอง – การวางแผนความมั่งคั่งในระยะยาว
2. 4 เป้าหมายทางการเงินพื้นฐานที่ควรรู้
เป้าหมายทางการเงินของแต่ละคนไม่จำเป็นต้องเท่ากัน แต่มีพื้นฐานหลัก 4 ข้อคือ:
- พอเพียงเลี้ยงชีพ – มีเงินเพียงพอสำหรับการดำรงชีวิตประจำวัน
- เติมสุข – มีเงินเพื่อสร้างความสุขให้กับชีวิต
- ลดเสี่ยง – มีเงินรองรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
- มั่งคั่งเพียงพอ – มีเงินเพื่ออิสรภาพทางการเงิน
เปรียบเสมือนการสร้างบ้าน โดยพอเพียงเลี้ยงชีพคือฐานราก เติมสุขและลดเสี่ยงคือเสาบ้าน และความมั่งคั่งเพียงพอคือหลังคาบ้าน
3. ทฤษฎีมาสโลว์กับรายได้
หนังสือได้เชื่อมโยงทฤษฎีลำดับขั้นความต้องการของมาสโลว์เข้ากับเรื่องรายได้ได้อย่างน่าสนใจ:
- รายได้เพื่อความอยู่รอด – รายได้ขั้นต่ำที่ทำให้ดำรงชีพได้
- รายได้เพื่อความปลอดภัย – รายได้ที่ทำให้สามารถดำรงชีวิตได้อย่างมั่นคงแม้มีเหตุฉุกเฉิน
- รายได้เพื่ออิสรภาพ – รายได้มากพอให้เราใช้จ่ายเพื่อเติมความสุขในชีวิต
- รายได้เพื่อความรัก – รายได้เพื่อแบ่งปันให้คนอื่นที่ควรได้รับการช่วยเหลือ
- รายได้เพื่อความฝัน – รายได้ที่ช่วยให้เราค้นพบความสุขและความต้องการที่แท้จริง
4. 6 ดัชนีชี้วัดสุขภาพทางการเงิน
สุขภาพทางการเงินที่ดีมีขั้นตอนของมัน โดยสามารถวัดได้จาก 6 ดัชนีสำคัญ:
- สภาพคล่องดี – มีกินมีใช้มีเหลือเก็บมากกว่า 10% ของรายได้ต่อเดือน
- ปลอดหนี้จน – ไม่มีหนี้บริโภคค้างชำระในบัญชี
- พร้อมชนความเสี่ยง – มีเงินสำรองหรือตัวช่วยกรณีเกิดเหตุไม่คาดคิด
- มีเสบียงสำรอง – มีเงินจัดการค่าใช้จ่ายมากกว่า 6 เดือนแม้ไม่มีรายได้
- สอดคล้องเกณฑ์ภาษี – วางแผนภาษีเองได้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนได้ประโยชน์สูงสุด
- บั้นปลายมีทุนเกษียณ – รู้เป้าหมายเงินเพื่อเกษียณวางแผนและลงมือทำ
5. 3 คุณสมบัติของคนสำเร็จทางการเงิน
ไม่ว่าโจทย์ทางการเงินของเราจะยากแค่ไหนขอเพียงมี 3 คุณสมบัตินี้:
- มีความรับผิดชอบทางการเงิน – ตระหนักว่าเรามีหน้าที่ควบคุมจัดการเงินของตัวเอง
- มีความรู้ทางการเงิน – มีความเข้าใจที่ถูกต้องในการบริหารจัดการเงิน
- มีวินัยทางการเงิน – นำความรู้มากำหนดเป้าหมายและแผนการเงินของตัวเองและปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัด
6. หลักความมั่งคั่งทางการเงิน 4 ประการ
หลักความมั่งคั่งทางการเงินง่าย ๆ 4 อย่าง ได้แก่:
- หาได้ – หารายได้เพียงพอเลี้ยงชีพ
- ใช้เหลือ – จัดการค่าใช้จ่ายได้อย่างเหมาะสม
- เผื่อออม – สะสมความมั่งคั่งเพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ
- ต่อยอด – สร้างทรัพย์สินให้เพิ่มพูนมั่งคั่ง
7. 9 กฎทองของความมั่งคั่ง
หนังสือได้สรุป 9 กฎทองที่จะนำไปสู่ความมั่งคั่ง:
- เริ่มต้นที่ใช้จ่าย
- สร้างสินทรัพย์ก่อนหนี้สิน
- วางแผนเกษียณตั้งแต่ทำงานวันแรก
- พร้อมรับมือกับเรื่องร้าย ๆ
- ลงทุนในความรู้
- ลงทุนในกระแสเงินสด
- บริหารจัดการเงินให้เป็นระบบระเบียบ
- รวยไม่ได้ถ้าให้ไม่เป็น
- คิด ทำ มี
8. เงิน 4 ด้านของพ่อรวย (ที่ถูกต้อง)
รายได้มี 4 รูปแบบไม่มีอันไหนดีหรือด้อยกว่า ได้แก่:
- E – รายได้จากงานประจำ สม่ำเสมอมีสวัสดิการโอกาสรายได้เพิ่มมากกว่ารถ
- S – รายได้จากกิจการส่วนตัว รายได้ขึ้นกับคุณค่าและปริมาณไม่สม่ำเสมอมีขึ้นมีลง
- B – รายได้จากธุรกิจส่วนตัว บางครั้งได้ถ้าสร้างระบบที่ดีมักมีรายจ่ายสูงมีโอกาสขาดทุน
- I – รายได้จากการลงทุน ใช้สินทรัพย์สร้างสินทรัพย์มีโอกาสขาดทุนจากการลงทุน
9. วางแผนสร้างรายได้แบบ Passive Income
หลักคิดง่าย ๆ ของการสร้าง Passive Income จากธุรกิจมี 4 ขั้นตอน:
- ลงมือ – ทำเองจนสร้างรายได้มากพอ
- วางระบบ – ที่ใครก็ทำได้ผลลัพธ์เหมือนกัน
- วางมือ – ไม่ทำเองแต่พัฒนาคนและวิธีควบคุม
- วางใจ – ให้คนอื่นทำแล้วก็อย่าทุกข์ รู้สึกได้ดั่งใจ
10. ชีวิตผ่อนคลายเมื่อมีรายได้หลายทาง
การมีรายได้หลายช่องทางเพื่อลดความเสี่ยงจากการขาดรายได้หลัก และช่วยสะสมความมั่งคั่งให้เร็วยิ่งขึ้น หนังสือแนะนำ 4 แนวทางในการหารายได้เสริม:
- ความรู้ทักษะ – เรียนอบรม ประสบการณ์
- งานอดิเรกความถนัด – สิ่งที่ชอบทำคนชอบมาขอให้ช่วย
- สายสัมพันธ์เครือข่าย – ธุรกิจเพื่อนคนรู้จักต่อยอดได้
- ไอเดียการสังเกต – มองปัญหาคิดวิธีแก้ที่ตอบโจทย์
11. หนี้จน vs หนี้รวย
หนี้จน – หนี้ที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายเพิ่ม ทำให้กระแสเงินสดลดลง แบ่งได้เป็น:
- หนี้บริโภค: กู้เพื่อจ่ายในชีวิตประจำวัน ใช้แล้วหมดไป ไม่เกิดมูลค่าเพิ่ม
- หนี้เพื่อประกอบอาชีพและปัจจัยพื้นฐาน: ก่อขึ้นเพื่อประโยชน์ในการประกอบอาชีพและตามความจำเป็น
หนี้รวย – สร้างรายได้เพิ่ม ทำให้กระแสเงินสดเพิ่ม เป็นการกู้ยืมไปลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างกระแสเงินสด
12. 5 ขั้นตอนปลดหนี้
- หยุด – หยุดก่อหนี้จน หยุดขุดหลุมหนี้ให้ลึกกว่าเดิม
- ตรวจ – ตรวจสอบหนี้คงค้างทั้งหมด
- โปะ – หาเงินก้อนมาโปะหนี้ โดยเลือกชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน
- รวม – รวมหนี้เพื่อผ่อนชำระเป็นก้อนเดียว
- วางแผน – วางแผนชำระหนี้ด้วยเงินคงเหลือ
13. 3 รูปแบบการออมสไตล์ Money Coach
- หักออมก่อนใช้จ่ายแบบอัตโนมัติ
- ออมจากเศษเหรียญ
- หักภาษีฟุ่มเฟือยกับตัวเอง ทุกครั้งที่ใช้จ่ายไปกับสิ่งของฟุ่มเฟือย
14. แนวทางจัดการเงินสู้วิกฤต
เมื่อวิกฤตเกิด รายได้หดหาย แนวทางจัดการเงินให้อยู่รอดประกอบด้วย 5 ขั้นตอน:
- ทำงบล่วงหน้า – จัดทำงบประมาณใช้จ่ายล่วงหน้า 6 เดือน
- ลดค่าใช้จ่าย – บีบลดควบคุมค่าใช้จ่ายส่วนตัว เจรจาลดภาระผ่อน
- ทลายความเสี่ยง – รักษาสุขภาพลดความเสี่ยงค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ
- หาเสบียงรายได้เพิ่ม – หารายได้จากอาชีพเสริม
- เสริมวินัยใช้นำทาง – รักษาวินัยควบคุมการใช้จ่ายให้เป็นไปตามแผน
15. การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
หนังสือมีเนื้อหาเกี่ยวกับการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์หลายบท โดยมี 5 กฎทองสำคัญ:
- ลงทุนในพื้นที่เช่าที่มีความต้องการเช่าสูง – ทำเลคือหัวใจสำคัญ
- ซื้อทรัพย์สินที่มีส่วนลด – ซื้อในราคาที่ถูกกว่ามูลค่าจริง
- ซื้อเพื่อกระแสเงินสด – เน้นทรัพย์ที่ให้กระแสเงินสดบวกรายเดือน
- ลงทุนระยะยาว ซื้อและถือไว้ – ถือนานเพื่อรับประโยชน์จากเงินเฟ้อและความต้องการที่เพิ่มขึ้น
- สำรองเงินสดเผื่อฉุกเฉินเสมอ – วางแผนรับมือความล้มเหลว
16. ไอเดียวางแผนการเงินก่อนออกจากงานประจำ
หนังสือแนะนำ 3 ขั้นตอนสำคัญในการวางแผนการเงินก่อนลาออกจากงานประจำ:
- เตรียมพร้อมตั้งแต่วันที่ยังไม่วิกฤต – ใช้สวัสดิการบริษัทอย่างเต็มที่ ลงทุนเพื่อสร้างรายได้
- ตรวจสอบสุขภาพทางการเงินและวางแผนให้ดีก่อนตัดสินใจ – ต้องแน่ใจว่าปลอดหนี้จน พร้อมรับความเสี่ยง
- ทำชีวิตให้ผ่อนคลายด้วยการมีรายได้หลายทาง – เน้นรายรับหลายช่องทางเพื่อลดความเสี่ยง
สรุป
“Money Summary” เป็นหนังสือที่รวบรวมความรู้ทางการเงินพื้นฐานที่จำเป็นสำหรับทุกคน นำเสนอในรูปแบบที่เข้าใจง่าย มีภาพประกอบสวยงาม เหมาะสำหรับผู้ที่เริ่มต้นเรียนรู้เรื่องการเงิน หรือต้องการทบทวนความรู้ทางการเงินอย่างรอบด้าน
จุดเด่นของหนังสือคือการนำเสนอความรู้ทางการเงินที่ซับซ้อนให้เข้าใจง่ายผ่านการสรุปและใช้ภาพประกอบ ทำให้ผู้อ่านสามารถเข้าถึงเนื้อหาได้โดยไม่รู้สึกว่ายากเกินไป อีกทั้งยังมีเรื่องเล่าประสบการณ์จริงของผู้เขียนทั้งสองท่านสอดแทรก ทำให้เนื้อหามีความน่าสนใจและเข้าถึงได้ง่ายยิ่งขึ้น
สิ่งที่น่าประทับใจคือหนังสือไม่ได้เน้นแค่การสร้างความมั่งคั่ง แต่เน้นการสร้างฐานรากทางการเงินที่แข็งแรง ตั้งแต่การจัดการรายรับรายจ่าย การจัดการหนี้สิน ไปจนถึงการลงทุนและการวางแผนเกษียณ ซึ่งเป็นเรื่องที่ทุกคนควรรู้และเข้าใจ
หนังสือเล่มนี้เหมาะสำหรับ:
- ผู้ที่เริ่มต้นทำงานและต้องการวางรากฐานทางการเงินที่ดี
- ผู้ที่มีปัญหาทางการเงินและต้องการแนวทางในการแก้ไข
- ผู้ที่ต้องการความรู้ทางการเงินพื้นฐานแบบเข้าใจง่าย
- ผู้ที่ต้องการทบทวนความรู้ทางการเงินอย่างรอบด้าน
ความรู้ในหนังสือนี้ไม่ได้เป็นเพียงทฤษฎี แต่เป็นความรู้ที่สามารถนำไปปฏิบัติได้จริงในชีวิตประจำวัน เรียนรู้ครั้งเดียวแต่ใช้ได้ตลอดชีวิต