สรุปรีวิวหนังสือ Money-Life Balance หาเงินได้ ใช้เงินเป็น

ข้อมูลทั่วไป

ชื่อหนังสือ : Money-Life Balance หาเงินได้ ใช้เงินเป็น

ชื่อผู้เขียน : ทีมงาน aomMONEY

สำนักพิมพ์ : Amarin Howto

ปีที่พิมพ์ : 2567 (ม.ค. 2025)

จำนวนหน้า : 228 หน้า

หมวดหนังสือ : การเงินส่วนบุคคล

สารบัญ

• ขาที่ 1 : รายรับ-รายจ่าย
• ขาที่ 2 : เงินกับความสุขและอารมณ์
• ขาที่ 3 : การจัดการความเสี่ยง
• ขาที่ 4 : การบริหารจัดการหนี้สิน
• ที่พิงหลัง : วางแผนก่อนเกษียณ
• ที่พักแขน : ลงทุนให้เงินเติบโต
• เบาะนั่ง : กรณีศึกษาปัญหาการเงิน (Case Studies)

สรุปข้อคิดจากหนังสือ

หนังสือ “Money-Life Balance หาเงินได้ ใช้เงินเป็น” นำเสนอแนวคิดการวางแผนการเงินผ่านแบบจำลองที่เรียกว่า “เก้าอี้การเงิน” (Financial Chair) ที่ช่วยให้ผู้อ่านเข้าใจองค์ประกอบสำคัญของการสร้างความสมดุลระหว่างเงินกับชีวิตได้อย่างเป็นรูปธรรม หนังสือเล่มนี้เขียนโดยทีมงาน aomMONEY ซึ่งเป็นทีมที่ปรึกษาการเงินการลงทุนที่มีผู้ติดตามมากกว่า 700,000 คน นำเสนอเนื้อหาที่อ่านง่าย เหมาะสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นศึกษาเรื่องการเงิน

1. แนวคิด “เก้าอี้การเงิน” (Financial Chair)

แก่นหลักของหนังสือคือการอุปมาอุปไมยเรื่องการเงินกับเก้าอี้ตัวหนึ่ง ที่ต้องมีองค์ประกอบครบถ้วนเพื่อให้เกิดความสมดุลและมั่นคง เช่นเดียวกับการเงินที่ดีต้องมีการบริหารจัดการครบทุกด้าน โดยองค์ประกอบของเก้าอี้การเงินมีดังนี้:

• ขาเก้าอี้ 4 ขา: เปรียบเสมือนฐานรากสำคัญของการเงินที่มั่นคง
• ที่พิงหลัง: เปรียบเสมือนการวางแผนเกษียณ
• ที่พักแขน: เปรียบเสมือนการลงทุนเพื่อเพิ่มพูนเงินทุน
• เบาะนั่ง: เปรียบเสมือนกรณีศึกษาที่ช่วยให้เข้าใจปัญหาและแนวทางแก้ไข

แนวคิดนี้ช่วยให้ผู้อ่านเข้าใจว่าการสร้างความมั่นคงทางการเงินต้องอาศัยการพัฒนาทุกด้านไปพร้อมกัน ไม่ใช่เพียงด้านใดด้านหนึ่ง

2. ขาที่ 1: รายรับ-รายจ่าย

ขาแรกของเก้าอี้การเงินคือการจัดการรายรับและรายจ่าย ซึ่งเป็นพื้นฐานสำคัญของการเงินส่วนบุคคล ประเด็นสำคัญที่หนังสือนำเสนอ ได้แก่:

• การสร้าง Mindset ที่ถูกต้องเกี่ยวกับเงิน: ความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับทัศนคติที่มีต่อเงิน เพราะความคิดจะส่งผลต่อพฤติกรรมทางการเงิน
• การเข้าใจช่องทางรายรับและรายจ่าย: รู้ว่าเงินเข้ามาทางไหน ออกไปทางไหน เพื่อวางแผนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
• การทำบัญชีรายรับรายจ่าย: ช่วยติดตามเงินและวางแผนการเงินได้อย่างราบรื่น
• การวางแผนการเงิน: หนังสือแนะนำ 5 วิธีวางแผนการเงินสำหรับมือใหม่ ได้แก่
  1. การลงทุนให้เงินเก็บงอกเงย
  2. การหยุดก่อหนี้
  3. การทำบัญชีรายรับรายจ่าย
  4. หลักการออมก่อนใช้ (รายได้ – เงินออม = ค่าใช้จ่าย)
  5. การตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน

3. ขาที่ 2: เงินกับความสุขและอารมณ์

ขาที่สองให้ความสำคัญกับมิติด้านจิตวิทยาการเงินและความสัมพันธ์ระหว่างเงินกับความสุข:

• ความสัมพันธ์ระหว่างเงินกับความสุข: เงินไม่ได้ซื้อความสุขโดยตรง แต่สามารถนำไปสู่ความรู้สึกที่สร้างความสุขได้
• การสร้างสมดุลระหว่างการออมและการใช้จ่าย: การหาจุดสมดุลระหว่าง “ออมก่อนเที่ยว” หรือ “เที่ยวก่อนออม”
• การจัดการอารมณ์ในการใช้จ่าย: หนังสือแนะนำ 4 วิธีบริหารจัดการอารมณ์เพื่อไม่ให้ใช้จ่ายเกินตัว ได้แก่
  1. เรียนรู้การควบคุมตนเอง
  2. ฝึกการนิ่งและใช้เวลาคิดก่อนตัดสินใจซื้อ
  3. คิดอย่างมีเหตุผล
  4. ใช้เทคนิคการดีเลย์การตัดสินใจ

หนังสือยังเสนอแนวคิดเกี่ยวกับการแบ่งเงินให้เป็นสัดส่วน โดยอาจเปิดบัญชีแยกเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น ค่าใช้จ่ายทั่วไป เงินออมเพื่ออนาคต และเงินออมไว้ซื้อความสุข ซึ่งจะช่วยให้สามารถบริหารการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

4. ขาที่ 3: การจัดการความเสี่ยง

ขาที่สามเน้นความสำคัญของการเตรียมพร้อมเพื่อรับมือกับความไม่แน่นอนในชีวิต:

• ความสำคัญของการทำประกัน: ใช้เงินก้อนเล็กเพื่อซื้อความคุ้มครองก้อนใหญ่
• ประเภทของประกัน: ความรู้เกี่ยวกับประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ ประกันชีวิต และประกันภัยอื่นๆ
• หลักการซื้อประกันสุขภาพที่ดี: หนังสือให้แนวทาง 8 ประการ ได้แก่
  1. ทำประกันตอนสุขภาพยังดี
  2. ตรวจสอบประวัติสุขภาพของครอบครัว
  3. ประเมินความเสี่ยงสุขภาพส่วนตัว
  4. สำรวจค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล
  5. ตรวจสอบสวัสดิการสุขภาพที่มีอยู่
  6. เลือกความคุ้มครองให้เหมาะสมกับความต้องการ
  7. คำนึงถึงความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันในระยะยาว
  8. ออมเงินสำรองสำหรับค่ารักษาพยาบาล

5. ขาที่ 4: การบริหารจัดการหนี้สิน

ขาที่สี่มุ่งเน้นที่การจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพเพื่อหลุดพ้นจากวังวนของการเป็นหนี้:

• การแยกแยะหนี้ที่จำเป็นและไม่จำเป็น: เช่น หนี้บ้าน รถยนต์ อาจเป็นหนี้ที่จำเป็น ขณะที่หนี้จากการซื้อของฟุ่มเฟือยอาจไม่จำเป็น
• การหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้โดยไม่จำเป็น: ตั้งคำถามถึงความจำเป็นก่อนซื้อ และให้เวลากับความอยากเพื่อประเมินว่าเป็นความต้องการจริงหรือไม่
• การใช้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างรับผิดชอบ: เข้าใจผลกระทบของดอกเบี้ยสูงจากบัตรเครดิตและสินเชื่อ
• กลยุทธ์การแก้ไขปัญหาหนี้: หนังสือแนะนำ 6 ขั้นตอนในการแก้ไขปัญหาหนี้:
  1. สัญญากับตัวเองว่าจะเปลี่ยนแปลงและหยุดสร้างหนี้ใหม่
  2. ประเมินสถานะการเงินและหนี้ทั้งหมด
  3. เจรจาประนอมหนี้หรือรวมหนี้
  4. ทยอยชำระหนี้ (โปะหนี้)
  5. ใช้ชีวิตแบบประหยัดในช่วงปลดหนี้
  6. สร้างนิสัยการใช้เงินใหม่

6. ที่พิงหลัง: วางแผนก่อนเกษียณ

ส่วนนี้เน้นการเตรียมตัวสำหรับชีวิตหลังเกษียณ:

• ความสำคัญของการวางแผนเกษียณตั้งแต่เนิ่นๆ: ไม่ควรรอให้ถึงวัยใกล้เกษียณจึงเริ่มวางแผน
• 13 เรื่องที่ต้องรู้เพื่อวางแผนเกษียณให้สำเร็จ: ครอบคลุมตั้งแต่การเตรียมใจ เตรียมเป้าหมาย เตรียมเงินก้อน แผนลงทุน การวางแผนภาษี การเตรียมแหล่งรายได้ การจัดการหนี้ ที่อยู่อาศัย การดูแลสุขภาพ การรับมือเหตุฉุกเฉิน การส่งต่อมรดก การปรับแผน และการเตรียมสภาพจิตใจ

7. ที่พักแขน: ลงทุนให้เงินเติบโต

ส่วนนี้ให้ความรู้เกี่ยวกับการลงทุนเพื่อเพิ่มพูนเงินออม:

• แนวทางการลงทุนสำหรับมือใหม่: ความสำคัญของการศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน
• 6 เหตุผลที่ควรลงทุนในความรู้ก่อนเริ่มลงทุนในตลาดหุ้น: ได้แก่
  1. เข้าใจกลไกของตลาด
  2. วิเคราะห์บริษัทได้อย่างลึกซึ้ง
  3. จัดการความเสี่ยงได้ดีขึ้น
  4. ควบคุมอารมณ์ได้ดีขึ้น
  5. ตามทันการเปลี่ยนแปลง
  6. สร้างวินัยในการลงทุน

8. เบาะนั่ง: กรณีศึกษาปัญหาการเงิน

ส่วนสุดท้ายนำเสนอกรณีศึกษาจากชีวิตจริงเพื่อเป็นบทเรียนและแนวทางแก้ไขปัญหา:

• กรณีศึกษาครอบครัวที่มีรายได้น้อย: หนังสือแนะนำ 3 วิธีสำหรับครอบครัวรายได้น้อย คือ
  1. พยายามลดค่าใช้จ่าย
  2. หาทางเพิ่มรายได้
  3. หลีกเลี่ยงการเป็นหนี้
• ตัวอย่างการแก้ปัญหาการเงินในสถานการณ์ต่างๆ: บทเรียนจากประสบการณ์จริงที่สามารถนำมาปรับใช้

9. การหาทางสายกลางทางการเงิน

หนังสือเสนอแนวคิดสำหรับการสร้างสมดุลระหว่างการออมและการใช้จ่ายเพื่อความสุข:

• “รวยช้า แต่หาความสุขได้มาก”: แม้การออมทุกบาททุกสตางค์อาจทำให้รวยเร็วกว่า แต่การแบ่งเงินบางส่วนเพื่อสร้างความสุขในปัจจุบันก็สามารถนำไปสู่ชีวิตที่มีคุณภาพได้
• การสร้าง Money-Life Balance: การแบ่งเงินอย่างเหมาะสมสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เก็บออมเพื่ออนาคต และสร้างความสุขในปัจจุบัน
• การให้ค่ากับประสบการณ์: คนรุ่นใหม่มักให้ความสำคัญกับประสบการณ์และการใช้ชีวิตในช่วงที่ยังสามารถสัมผัสและเรียนรู้ได้ ซึ่งสามารถทำได้โดยการวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ

10. การมองหาช่องทางเพิ่มเงินออม

นอกจากการออมแบบปกติ หนังสือแนะนำให้มองหาช่องทางเพิ่มเงินออม:

• การลงทุนในสลากออมสิน: เป็นทางเลือกที่มีความเสี่ยงต่ำและมีโอกาสได้รางวัล
• การลงทุนในตลาดหุ้น: เรียนรู้และลงทุนอย่างมีความรู้ความเข้าใจ
• การลงทุนในทองคำ: เป็นอีกหนึ่งช่องทางการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำในระยะยาว
• การสร้างรายได้เสริม: มองหาโอกาสในการเพิ่มรายได้นอกเหนือจากงานประจำ

สรุป

“Money-Life Balance หาเงินได้ ใช้เงินเป็น” เป็นหนังสือที่นำเสนอแนวคิดการบริหารการเงินส่วนบุคคลผ่านโมเดล “เก้าอี้การเงิน” ที่ช่วยให้ผู้อ่านเข้าใจองค์ประกอบสำคัญของการเงินที่สมดุลได้อย่างเป็นรูปธรรม เนื้อหาครอบคลุมตั้งแต่การจัดการรายรับรายจ่าย ความสัมพันธ์ระหว่างเงินกับความสุข การจัดการความเสี่ยง การบริหารหนี้สิน การวางแผนเกษียณ การลงทุน ตลอดจนกรณีศึกษาจากชีวิตจริง

หนังสือเน้นการสร้างสมดุลระหว่างชีวิตกับการเงิน ไม่ใช่เพียงการตั้งเป้าหมายให้ร่ำรวยเร็วที่สุด แต่ต้องหาจุดสมดุลที่ทำให้มีความสุขในปัจจุบันควบคู่ไปกับความมั่นคงในอนาคต เหมาะสำหรับผู้ที่เริ่มต้นศึกษาเรื่องการเงินส่วนบุคคลและต้องการแนวทางในการสร้างความมั่นคงทางการเงินอย่างยั่งยืน

การนำแนวคิดจากหนังสือไปประยุกต์ใช้จะช่วยให้ผู้อ่านสามารถบริหารการเงินได้อย่างสมดุล เข้าใจความสัมพันธ์ระหว่างเงินกับความสุข และสามารถวางแผนการเงินเพื่อบรรลุเป้าหมายในระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ ที่สำคัญคือการปรับใช้ให้เหมาะสมกับสถานการณ์และเป้าหมายส่วนบุคคล เพราะไม่มีสูตรสำเร็จตายตัวในการบริหารการเงิน แต่ต้องหาสมดุลที่เหมาะสมกับตนเอง